Academy: Vermogensopbouw op de lange termijn
Floris heeft ogenschijnlijk de minst gecompliceerde financiële situatie. Hij was bij de start van de Beleggers Belangen Academy 27 jaar en is afgestudeerd als werktuigbouwkundige.
Door de financiële steun van zijn ouders is Floris niet opgezadeld met een studieschuld. Inmiddels werkt hij bij een ingenieursbureau, waar hij ongeveer €33.000 per jaar verdient. Zijn woonlasten zijn nog steeds laag. Hij heeft de wil en de financiële ruimte om zeker 10% van zijn netto-inkomen te beleggen. Dat komt neer op zo’n €200 per maand, maar dat bedrag zal stijgen wanneer hij meer gaat verdienen. Financiële onafhankelijkheid op de lange termijn is zijn doel. Floris is bereid risicovol te beleggen, omdat hij op korte termijn zijn vermogen niet hoeft aan te spreken en zonder belemmerende factoren het hoogst mogelijke rendement op de lange termijn kan nastreven. Van grote koersdalingen ligt Floris dan ook niet wakker.
Met welke assetallocatie kan Floris zijn doel van financiële onafhankelijkheid het dichtstbij brengen? Moet hij bij het begin van zijn beleggerscarrière veel risico nemen en zich niet druk maken om grote, tussentijdse, koersdalingen? Dat is inderdaad het geval. Door zijn lange beleggingshorizon kan Floris zich een aanpak veroorloven waarbij het behalen van het hoogst mogelijke rendement een hoofdrol speelt en risico van wat minder groot belang is. Risico is immers een factor waarvoor beleggers doorgaans worden gecompenseerd in de vorm van een hoger rendement. Voor een jong persoon als Floris, wiens beleggingsdoelen ver in de toekomst liggen, zijn zware koersdalingen veel minder problematisch dan voor beleggers op leeftijd.
Floris heeft een eenvoudige portefeuille waarin op dit moment slechts twee ETF’s zitten. Die hebben op korte termijn een hoog risico, maar op lange termijn zullen ze een hoog rendement opleveren. Dit hoge risico liet zich in de afgelopen paar maanden, maar weer eens zien. De ‘maximal drawdown’ – de grootste daling vanaf een hoogste koers – nam toe tot 8,9%. Herstel zette snel in en het totaalrendement van Floris is met 19,2% of gemiddeld 11,1% per jaar, maar iets minder dan de portefeuille van Roos. Het jaarverlies over 2018 bij de vorige update 3 maanden geleden van 1,2% sloeg om in een winstje van 0,45%.
Lees meer over de 4 ijkpersonen:
Floris – 28 jaar
Karel Mercx
Karel Mercx (1981) is sinds 1 september 2015 beleggingsspecialist bij Beleggers Belangen. Hij werkte tussen 2007-2013 ook al voor Beleggers Belangen in de functie van redacteur. In de jaren 2013-2015 was Karel als beleggingsspecialist actief voor broker Lynx. Karel is een bekend gezicht in het beleggerslandschap. Zo was hij in 2015 beleggingsspecialist bij het RTLZ beursspel en kreeg hij in 2014 de titel beurstwitteraar van het jaar. In 2013 won hij het grootste online beleggersdebat van Nederland. Sinds 2013 zit Karel in het financiële panel van dagblad NRC, waar hij commentaar geeft in de zaterdagkrant op een stelling van de redactie. Verder is hij regelmatig in het land om lezingen te geven. Bij Beleggers Belangen beheert hij samen met Stephen Hendriks de defensieve portefeuille. Zijn favoriete beleggingen zijn aandelen van bedrijven die jaarlijks het dividend verhogen met een percentage dat hoger ligt dan inflatie. Naast beleggingsspecialist van Beleggers belangen is Karel ook hoofdredacteur van VoorMorgen.Nu, een platform dat zich richt op werk & carrière, pensioen, wonen en sparen & beleggen. Verder maakt hij al jarenlang elke maand een presentatie waarin hij vertelt wat er de komende maanden op de beurs te verwachten valt.