IJkpersoon Floris voelt de risico’s

Floris heeft ogenschijnlijk de minst gecompliceerde financiële situatie. Hij was bij de start van de Beleggers Belangen Academy 27 jaar en is afgestudeerd als werktuigbouwkundige. Door de financiële steun van zijn ouders is Floris niet opgezadeld met een studieschuld. Inmiddels werkt hij bij een ingenieursbureau, waar hij ongeveer €33.000 per jaar verdient. Zijn woonlasten zijn nog steeds laag. Hij heeft de wil en de financiële ruimte om zeker 10% van zijn netto-inkomen te beleggen. Dat komt neer op zo’n €200 per maand, maar dat bedrag zal stijgen wanneer hij meer gaat verdienen. Financiële onafhankelijkheid op de lange termijn is zijn doel. Floris is bereid risicovol te beleggen, omdat hij op korte termijn zijn vermogen niet hoeft aan te spreken en zonder belemmerende factoren het hoogst mogelijke rendement op de lange termijn kan nastreven. Van grote koersdalingen ligt Floris dan ook niet wakker. Met welke assetallocatie kan Floris zijn doel van financiële onafhankelijkheid het dichtstbij brengen? Moet hij bij het begin van zijn beleggerscarrière veel risico nemen en zich niet druk maken om grote, tussentijdse, koersdalingen? Dat is inderdaad het geval. Door zijn lange beleggingshorizon kan Floris zich een aanpak veroorloven waarbij het behalen van het hoogst mogelijke rendement een hoofdrol speelt en risico van wat minder groot belang is. Risico is immers een factor waarvoor beleggers doorgaans worden gecompenseerd in de vorm van een hoger rendement. Voor een jong persoon als Floris, wiens beleggingsdoelen ver in de toekomst liggen, zijn zware koersdalingen veel minder problematisch dan voor beleggers op leeftijd.