Updates

Aandelen Nederland

HAL Trust

Advies
kopen
Aandelen Nederland

Ebusco

Advies
houden
Aandelen Internationaal

Home Depot

Advies
verkopen
Aandelen Nederland

Corbion

Advies
kopen
Aandelen Nederland

Aalberts

Advies
kopen
Aandelen Internationaal

L'Oréal

Advies
kopen
Aandelen Internationaal

LVMH

Advies
houden
Aandelen Internationaal

PayPal

Advies
kopen
Aandelen Nederland

Pharming

Advies
kopen
Aandelen Nederland

Basic-Fit

Advies
kopen
Aandelen Nederland

Heijmans

Advies
kopen
Aandelen Nederland

Kendrion

Advies
kopen
Aandelen Nederland

CTP

Advies
kopen
Aandelen Internationaal

Bayer

Advies
verkopen
Aandelen Nederland

CMcom

Advies
kopen
Aandelen Nederland

Universal Music Group

Advies
houden
Aandelen Nederland

Aegon

Advies
houden
Aandelen Nederland

NN Group

Advies
kopen
Aandelen Nederland

ASR

Advies
kopen
Aandelen Internationaal

AB Inbev

Advies
houden
Aandelen Nederland

SBM Offshore

Advies
kopen

Updates

Aandelen Nederland

HAL Trust

Advies
kopen
Aandelen Nederland

Ebusco

Advies
houden
Aandelen Internationaal

Home Depot

Advies
verkopen
Aandelen Nederland

Corbion

Advies
kopen
Aandelen Nederland

Aalberts

Advies
kopen
Aandelen Internationaal

L'Oréal

Advies
kopen
Aandelen Internationaal

LVMH

Advies
houden
Aandelen Internationaal

PayPal

Advies
kopen
Aandelen Nederland

Pharming

Advies
kopen
Aandelen Nederland

Basic-Fit

Advies
kopen
Aandelen Nederland

Heijmans

Advies
kopen
Aandelen Nederland

Kendrion

Advies
kopen
Aandelen Nederland

CTP

Advies
kopen
Aandelen Internationaal

Bayer

Advies
verkopen
Aandelen Nederland

CMcom

Advies
kopen
Aandelen Nederland

Universal Music Group

Advies
houden
Aandelen Nederland

Aegon

Advies
houden
Aandelen Nederland

NN Group

Advies
kopen
Aandelen Nederland

ASR

Advies
kopen
Aandelen Internationaal

AB Inbev

Advies
houden
Aandelen Nederland

SBM Offshore

Advies
kopen
Opinie Karel Mercx, 5 okt 2017 13:07

Elke belegger is uniek

0 0 Leestijd ongeveer

Beleggers Belangen Academy viert eerste verjaardag Een opleiding voor beleggers vormgeven, hoe doe je dat? De Beleggers Belangen Academy ging uit van vier ijkpersonen, elk met een eigen beleggingsbehoefte.

Het is inmiddels alweer een jaar geleden, op 1 oktober 2016, dat de Beleggers Belangen Academy van start ging, een initiatief om beleggers te voorzien van meer diepgravende informatie over beleggen, toegesneden op de persoonlijke situatie. De eerste opleiding was getiteld ‘Gestructureerd Opbouwen van Vermogen’. Aan de basis van deze opleiding stonden vier ijkpersonen met uiteenlopende financiële doelen, risicobereidheid en beleggingshorizon.

Maar hoewel elke financiële situatie uniek lijkt, zijn er in de praktijk wel degelijk grote overeenkomsten. Zo zijn er bijvoorbeeld aardig wat gepensioneerden die over een aanzienlijk vermogen beschikken. Ook met deze overlap tussen al die individuele gevallen hielden we nadrukkelijk rekening bij het vormgeven van de opleiding.

Als introductie op deze special over de Beleggers Belangen Academy laten we u kennismaken met de vier personen die aan de basis hebben gestaan van de opleiding. Ook blikken we terug op het voorbije jaar. Tot slot leggen wij u uit op welke pijlers de beleggingsfilosofie van de Beleggers Belangen Academy rust.
Wilt u meer informatie hebben over de Beleggers Belangen Academy, mail dan naar
beleggersbelangenacademy@onebusiness.nl of bel met 020 224 80 32.

Floris, 27 jaar: beleggen voor de lange termijn
Floris is ogenschijnlijk de minst gecompliceerde van de vier financiële situaties die wij bespreken. Floris is 27 jaar en heeft drie jaar geleden zijn studie werktuigbouwkunde afgerond. Door de financiële steun van zijn ouders is Floris niet opgezadeld met een studieschuld. Zijn ouders hebben hem echter wel met de paplepel ingegoten dat hij naar financiële onafhankelijkheid moet toewerken, net als zijzelf hebben gedaan. Floris werkt inmiddels bij een internationaal ingenieursbureau waar hij ongeveer €33.000 per jaar verdient en waar zijn carrièreperspectieven uitstekend zijn. Zijn woonlasten zijn nog altijd laag, en dat stelt hem in staat om zeker 10% van zijn netto-inkomen te beleggen. Dat komt neer op zo’n €200 per maand, een bedrag dat bovendien zal stijgen als hij meer gaat verdienen. Financiële onafhankelijkheid op de lange termijn is het beleggingsdoel. Floris heeft een redelijk hoge risicotolerantie. Aangezien hij zeker weet dat hij op korte termijn zijn vermogen niet hoeft aan te spreken, kan hij er zonder al teveel terughoudendheid voor kiezen om het hoogst mogelijke rendement op de (zeer) lange termijn na te streven. Van grote tussentijdse koersdalingen kan Floris dan ook niet wakker liggen. Zijn blik blijft gericht op de (verre) toekomst.
Maarten, 52 jaar: zorgen om pensioen
Maarten is een 52-jarige redacteur bij een uitgeverij, een betrekking waarin hij ruim €50.000 per jaar verdient. Hij is getrouwd en heeft twee studerende kinderen die al enkele jaren niet meer thuis wonen. Maarten en zijn vrouw zijn daarom kleiner gaan wonen. Aan de verkoop van hun vorige woning hebben ze €115.000 overgehouden. De financiële positie van Maarten is solide. Zijn enige echte financiële zorg betreft eigenlijk zijn pensioen. Dat is namelijk veel minder solide dan hij altijd heeft gedacht. Het bedrijf van Maarten is aangesloten bij een bedrijfstakpensioenfonds, en dat heeft twee jaar eerder de indexatie van de pensioenen losgelaten. Doordat de pensioenuitkeringen niet langer meestijgen met de inflatie, dreigt Maarten ernstig aan koopkracht in te boeten als hij eenmaal met pensioen gaat. Hij vreest daarnaast dat als de situatie van zijn pensioenfonds niet verbetert, er ook nog op de pensioenen zal worden gekort. Een hoogst onzekere situatie, kortom, waarin Maarten slechts kan gissen naar de uiteindelijke hoogte van zijn pensioen.
Erik, 63 jaar: inkomen halen uit beleggen
Erik is 63 jaar en heeft recent zijn handelsfirma verkocht. De opbrengst daarvan bedroeg zo’n €900.000. Erik heeft geen pensioen, maar over vier jaar heeft hij wel recht op AOW. Hij wil €100.000 van de verkoopopbrengst benutten om deze periode van vier jaar te overbruggen. De resterende €800.000 wil hij beleggen om inkomen te genereren voor zijn oude dag. Het doel: een jaarlijks inkomen van €40.000 bovenop zijn AOW. Dat zou ruim voldoende zijn om zijn huidige levensstandaard in stand te houden. Erik houdt van zekerheid, en daarom wil hij geen geld aan zijn vermogen onttrekken om dit inkomen te genereren. Zijn grootste angst is dat het geld op is voordat hij is overleden. Zijn hoofdsom van €800.000 moet dus onaangetast blijven. Dat betekent dat Erik jaarlijks ongeveer 5% rendement of inkomen uit zijn vermogen moet genereren om zijn inkomensdoelstelling van €40.000 te kunnen realiseren. Zijn beleggingsstrategie en assetallocatie moeten daarop aansluiten. Met welke assetallocatie kan Erik zijn doelen bereiken? Is het mogelijk om op de lange termijn een inkomen van 5% uit je vermogen te behalen zonder al te veel risico te lopen? De traditionele, veilige, route naar een inkomen van 5% uit beleggingen behoort in het huidige beursklimaat niet langer tot de mogelijkheden. Wij hebben de situatie van Erik uitgewerkt in twee scenario’s: één waarin hij meer risico wil lopen om de 5% te behalen, en één waarin vermogensbehoud belangrijker is dan rendement.
Roos, 37 jaar: bijdragen aan studiekosten
Roos is 37 jaar en werkt als juridisch medewerker op een universiteit. Ze verdient ruim €35.000 per jaar. Daarnaast is ze een webshop begonnen die zo’n €200 per maand oplevert en snel winstgevender wordt. Roos was aanvankelijk van plan om elke maand een bedrag van €250 op een spaarrekening te zetten. Die spaarrekening is echter een steeds minder aantrekkelijke bestemming voor haar vermogen. De spaarrente is veel te laag om haar financiële doelstelling te behalen. Het voornaamste doel dat Roos met haar beleggingen wil behalen, is het bekostigen van de studie van haar dochter. Deze zal naar verwachting over tien jaar met studeren beginnen. Roos is niet van plan om alle kosten voor haar dochter op zich te nemen, maar wil wel significante financiële onderstenining kunnen bieden. Roos gaat er namelijk van uit dat het collegegeld en de overige studiekosten alleen nog maar verder zullen blijven stijgen, net als de kosten van boodschappen en de zorgverzekering. En dan zijn er nog de woonlasten, kosten voor vervoer, kleding, telefoon en internet. Het is Roos dan ook duidelijk dat ze over tien jaar een substantieel bedrag bij elkaar moet hebben gesprokkeld om haar dochter financieel te kunnen ondersteunen.

Wie mag dit artikel niet missen? U kunt als abonnee dit artikel cadeau geven aan uw vrienden of familie. Klik bovenaan het artikel op de link en het artikel wordt per e-mail doorgestuurd.


Alert

Selecteer de onderwerpen waarover u een Beleggers Belangen alert wilt ontvangen. Uw selectie wordt direct bewaard en kunt u op ieder moment zelf aanpassen.