Het depositogarantiestelsel is de bescherming van uw spaargeld. Zowel u als rekeninghouder, uw bank, als het product (de vorm waarin uw spaargeld is gegoten, een deposito bijvoorbeeld) moet onder het depositogarantiestelsel vallen.  

U kunt op de website van De Nederlandsche Bank nagaan of u aan deze voorwaarden voldoet.

Mocht het bij meerdere banken misgaan, dan krijgt een rekeninghouder maximaal €100.000 per bank, ongeacht het aantal rekeningen dat de rekeninghouder heeft.  

Voor de uitkering gelden alleen de tegoeden bij een bank. Stel, u hebt een hypotheek van €400.000 en €200.000 spaargeld. Dan kunt u dit niet verrekenen tot een schuld van €200.000 bij een bank. Hypotheken kunnen bijvoorbeeld over worden gekocht door een andere bank.  

Mocht het misgaan bij een bank, dan krijgt u binnen twintig dagen uw vergoeding.Deze vergoeding wordt opgebracht door andere banken.

Aangezien er een kapitaalvlucht gaande is naar het noorden van Europa, is de kans klein dat er zoveel Nederlandse banken omvallen dat er niet voldoende geld aanwezig is om elke Nederlander zijn spaargeld terug te geven.  

Maar zelfs in dat extreme scenario heeft de Nederlandse overheid voldoende financiële ruimte om bij te springen.

Grote vermogens

Hebt u een groot vermogen, dan kunt u het beste uw vermogen in aandelen of obligaties aanhouden. Deze staan namelijk op naam en in het geval van een faillissement van de bank blijven deze onaangetast.

Dit is precies de reden waarom Duitse staatsobligaties met een looptijd van drie en zes maanden een negatieve rente hebben. Beleggers betalen graag rente om het geld bij de Duitse staat te mogen zetten.

De Duitse staat is namelijk meer solide dan welke bank dan ook. In tijden dat de crisis uit de hand dreigde te lopen, hebben wij gezien dat zelfs de tweejaarsrente in Duitsland in negatief terrein bewoog.

De belegger kan ook zijn spaargeld weghalen uit Europa en verplaatsen naar bijvoorbeeld de Bank of New York Mellon. Dit is een partij die in de zomer van 2011 zoveel spaargeld aangeboden kreeg, dat de bank een boeterente ging hanteren van 13 basispunten voor klanten die al meer dan $50 mln aanhielden en dat bedrag verder kwamen uitbreiden.  

Zij werden overspoeld met liquiditeiten van mensen die massaal dachten: deze bank is veilig en hier ga ik mijn spaargeld parkeren.  

Mocht elk land op een ongecontroleerde manier teruggaan naar zijn oude munt, dan nog is de kans heel groot dat het depositogarantiestelsel overeind blijft. 

Karel Mercx (Twitter), 30 juni 2012